Sağlık poliçesi yaptırırken; bir hayat boyu devam edecek bir sisteme girdiğinizi düşünerek, sizlerin haklarını daha çok koruyan bir poliçeyi satın almalısınız. Burada dikkat edilecek birkaç husus vardır;
a-) Sigorta poliçesi yaptırdıktan sonra herhangi bir rahatsızlığa yakalanırsanız poliçe bitiş tarihinde yenilemeniz hangi şartlarda yapılacaktır. Bazı sigorta şirketleri yenileme garantisi almamışsanız sigorta poliçenizi yenilemeyecektir. Bu durumda sizler başka bir sigorta şirketinde poliçe düzenlemeye çalıştığınızda muhtemelen ortaya çıkmış olan rahatsızlığına ek prim uygulanacak yada size poliçe yapılmayacaktır.
Yenileme garantisini genelde şirketler 3.yılın sonunda sizlerin sağlık risklerini ve kullanımları değerlendirerek vermektedirler. 3 yıldan önce herhangi bir rahatsızlığa yakalanmanız ( bu rahatsızlık kronik olarak devam eden şeker, yüksek tansiyon gibi bir rahatsızlık olabilir. Ya da kanser , kalp yetmezliği gibi bir rahatsızlıkta olabilir.) halinde sigorta şirketi size ek prim mi uygulayacak , sigorta poliçenizi yenilemeyecek mi ya da herhangi bir şart öne sürmeden yenilemenizi düzenleyecek mi? Bu soru yaşam boyu girmeye düşündüğünüz bir sistemi tercih etmenizde ana unsur olmalıdır.
Yenileme Garantisi
Her şirketin farklı tarifi olsa da genel olarak 3. Yılın sonunda yapılan sağlık riski veya kullanım durumunuza göre size verilen bir haktır. Yenileme garantisi alındığında bu sağlık sigorta poliçenizi her yıl hastalık muafiyeti uygulamadan yenileyeceği anlamına gelmektedir. Ama yenileme döneminde yenileme garantiniz olmuş olsa bazı şirketler kullanım oranızın yüksekliği nedeniyle ek prim almaktadır.
b-) poliçe dönemi içerisinde kaza , ameliyat , kronik bir rahatsızlık yada başka bir nedenle yüksek bir harcamanız olduğunda sizden yenileme döneminde bir ek prim istenecek mi .Eğer bir ek prim isteniyorsa sınırı nedir? Bu soru ikinci dikkat edilecek konudur.
Sağlık sigortası poliçesi teminatları 2 ana grupta toplayabiliriz.
-
Yatarak hastane hizmetleri: Ameliyatlar, acil durumlar (müdahale edilmez ise hayati fonksiyonların tehlike altına girdiği durumlar) küçük müdahale olarak tanımlanan TTB (Türk Tabipler Birliği) 150 birim altındaki uygulamalar( dikiş atılması , boğulma , kırık , yanık , ishal vakaları ,havale düzeyinde yüksek ateş): Bu tür rahatsızlıklar yatarak tedaviden ödenir. Bu nedenle önerimiz yatarak tedavileri %100 ve limitsiz karşılayan bir poliçe almanızdır. Ameliyat sonrası fizik tedavi , teşhis konulması amacıyla yapılan yatış işlemleride bu tedaviden ödenmektedir. Yatarak tedavilerde yıllık gün limiti genelde olmaktadır. Bu gün sayısı 180 gün , yoğun bakımda 90 gün ile genelde sınırlandırılmaktadır
-
Ayakta Tedavi: Günlük yaşamımız içinde yaşadığımız; doktor muayene , ilaç ,teşhis yöntemleri ve fizik tedaviyi sayabiliriz. Bu teminatlar poliçenin içeriğine göre değişebilmektedir.
Sağlık sigortalarında hastane kısıtlaması uygulaması da olabilmektedir. Hastaneleri A veya B tipi olarak sigorta şirketleri ayırmaktadır. Amerikan Hastanesi , Floreince Night Cale , Memeriol , Acıbadem gibi bazı hastanelerimuaf tutan poliçeleri satın almamaya dikkat etmeniz gerekmektedir. Çünküciddi bir rahatsızlıkta hastane kısıtlaması yaşamanız sizi maddi ve manevi olarak üzecektir.
Ayrıca daha önce belirttiğimiz gibi TTB tarifesine göre anlaşmasız yerlerde yaptığınız harcamaları fatura karşılığında tazmin etme hakkınız olmakla beraber poliçelerde genellikle TTB atıfta bulunarak TTB yada TTB*2 tarafınıza bu harcamaların ödenebileceği belirtilmektedir.
Örneğin anlaşmasız bir kurumda bir ameliyat durumunuz oldu. Hastane size 20.000 tl bir fatura çıkardı. Sigorta şirketi ameliyatın TTB tarifesine bakarak size ödeme yapabilir. TTB tarifesi 12.000 tl ise , TTB ödeyen bir poliçede 12.000 tl alırsınız TTB*2 ödeyen poliçede 24.000 kadar harcamanızı karşılatmak hakkınız olacaktır.
Ayrıca anlaşmalı hastane olsa dahi eğer ameliyatınız yapacak doktor dışarıdan hastanenin kadrolu doktoru olamayan bir hekim ise yine TTB uygulaması devreye girebilecektir.
Aile planlaması: doğum teminatı olarak adlandırabiliriz. Bu teminatın kullanımında sigorta şirketleri arasında farklılıklar bulunmaktadır. Poliçe düzenledikten6 aydan sonra hamileliğin başlamasını şart tutanlar yada poliçenin 1 yıllık süresi bittikten sonra 2. Yıl yenilemesinde bu hakkı veren poliçeler bulunmaktadır. Aile planlamasına ; belirli bir tutar ile limit belirleyebildikleri gibi limitsizde yapılabilmektedir. Hamilelik süreci içerisinde yapılan kontroller ,ilaç ve teşhislerde bu teminatınkapsamındadır.
Bebekler dünyaya geldikten sonra sağlık poliçesine eklenirken ebeveynlerinden bebeklerinin sağlık durumlarıyla ile ilgili beyan alınarak poliçeye ekleme işlemi yapılmaktadır. Bu aşamada sigorta şirketlerine göre farklılık göstermektedir. Bebeğin var olan bir sağlık riski var ise sigorta şirketleri; poliçe düzenlemeyebilir , ek prim alabilir yadailgili rahatsızlık ile ilgili kullanımları muaf tutarak bebeğe poliçe düzenleyebilir.
Çocuk sahibi olmayı düşünerek bir sağlık sigortası yaptırmayı düşündüğünüzde hem aile planlaması teminatını düşünmelisiniz ve hem de bebeğiniz sağlık riskini de göz alarak bir sağlık poliçesi satın almaya çalışmalısınız.